En un contexto de alta inflación y volatilidad del dólar, la mejor alternativa es invertir tu aguinaldo para que no se desvalorice y puedas aumentar su valor. En este escenario, es importante buscar alternativas de inversión que resguarden el valor de los ahorros y generen rendimientos. Te contamos qué instrumentos vemos atractivos en este momento.
Junio y diciembre son los meses cuando se cobra el aguinaldo. Conocer estas fechas ayuda a programar gastos y a organizar nuevas inversiones. Invertir parte del dinero adicional es una gran oportunidad para incrementar tus ganancias.
¿Qué es el aguinaldo?
El aguinaldo, o Sueldo Anual Complementario (SAC), consiste en un sueldo adicional que cobran los trabajadores en relación de dependencia en Argentina, y se divide en dos partes. La primera se recibe en junio, y corresponde al 50% del mayor sueldo recibido en el primer semestre, mientras que la segunda parte se cobra en diciembre, siendo el 50% de la mayor remuneración percibida en el segundo semestre del año.
¿Cuándo se cobra el aguinaldo?
Según la Ley Nacional 27.073 el pago de la primera cuota vence el 28 de junio pero puede extenderse hasta cuatro días hábiles del siguiente mes. La segunda cuota tiene como fecha límite de pago el 18 de diciembre.
Un dato importante a tener en cuenta es que, por ley, desde el primer mes de trabajo en relación de dependencia la persona tiene derecho a cobrar el aguinaldo. Lo único que cambia es cómo se calcula el aguinaldo. Si solo tenés cuatro meses de antigüedad a la fecha del cobro del aguinaldo, tu aguinaldo será el resultado de dividir salario por 12 y multiplicarlo por 4.
Una vez que sepas la cantidad de dinero extra que vas a recibir es importante que estés preparado y cuentes con todas las herramientas necesarias para invertir tu aguinaldo. Siempre aconsejamos analizar el mercado y el contexto político-económico del país, entre otras variables.
Para conocer más sobre el Sueldo Anual Complementario (SAC) ingresá en este artículo.
¿En qué invertir?
A la hora de decidir invertir el aguinaldo es necesario considerar cuándo se piensa utilizar el dinero y la tolerancia al riesgo. Haremos un recorrido por diferentes alternativas, algunas menos riesgosas y otras con mayor volatilidad.
Fondos Comunes de Inversión
La primera alternativa es colocar los pesos en Fondos Comunes de Inversión (FCI). Este instrumento es un patrimonio conformado por el aporte de distintos inversores, con un objetivo específico. El dinero es administrado por un equipo profesional y, como consecuencia de ello, cada miembro del fondo (también conocido como cuotapartista) visualizará rendimientos diarios en su cuenta. Las principales ventajas de los fondos son la liquidez y la diversificación, lo que significa que el inversor podrá retirar el dinero cuando lo necesite, sin necesidad de cumplir con plazos de permanencia mínima, a diferencia del plazo fijo, y la posibilidad de acceder a una variedad de instrumentos a partir de montos muy bajos.
Si lo que buscás es un fondo para el corto plazo, con liquidez y baja volatilidad, te presentamos el primer fondo T+0 compuesto por Lecaps, el FCI Balanz Performance II.
Se distingue por ser el primer fondo en Argentina compuesto mayoritariamente por Lecaps, que cuenta con liquidez diaria. Es una oportunidad atractiva para quienes buscan maximizar sus rendimientos en pesos sin asumir grandes riesgos adicionales.
A través del nuevo fondo, los inversores pueden acceder desde un mismo instrumento a un portafolio diversificado de Lecaps de corto plazo y otros instrumentos de liquidez inmediata. Al tener rescate T+0, es ideal para aquellos inversores con perfil conservador y horizonte de corto plazo que busquen una opción intermedia entre el Fondo Balanz Money Market y el Fondo Balanz Ahorro.
Pueden suscribir al mismo a partir de $1.000 y rescatar su dinero en el día, al cierre del mercado, y la valuación de su patrimonio estará dada por el precio del mercado de los activos que lo componen.
Para quienes están dispuestos a asumir un poco más de riesgo, tienen un horizonte de inversión de mediano plazo y quieran invertir en renta fija corporativa de alta calidad crediticia, el Fondo Ahorro en Dólares es una buena opción. El objetivo del Fondo es ograr la apreciación del capital a través de la inversión en una cartera diversificada de activos de renta fija corporativa de alta calidad crediticia y denominada en dólares. Cuenta con un plazo de rescate de 24 hs.
Tenemos muchas opciones con diferentes características, pero lo importante es que sepas ¿por qué es bueno invertir tu aguinaldo en el Fondo Ahorro en Dólares? Te contamos las principales ventajas:
- Invierte en renta fija corporativa,por lo que brinda alto grado de certeza en cuanto a la frecuencia de pago.
- Se puede empezar con una inversión mínima de USD 100.
- Está administrado por expertos que tienen una amplia trayectoria profesional.
- Todos los días podés consultar el rendimiento de tus inversiones en nuestra plataforma.
- Te permite acceder a diferentes activos invirtiendo en un solo instrumento.
- Es ideal para un perfil con objetivos a mediano plazo.
En nuestro sitio web vas a poder acceder a información actualizada del rendimiento del fondo, la variación diaria, las estadísticas de los últimos meses, la rentabilidad mensual, la composición de la cartera y más documentos.
Obligaciones Negociables
La segunda alternativa es invertir directamente en Obligaciones Negociables en dólares. Para los que no conocen este tipo de instrumentos, se trata de bonos corporativos que emiten las empresas para financiarse, con el compromiso de devolver el capital con un interés determinado, en un esquema de pagos conocido de antemano. Las Obligaciones Negociables se negocian en el mercado secundario como cualquier Acción, Bono y CEDEAR.
Destacamos dos que se pueden comprar con pesos, mientras que pagan intereses y capital en dólares:
- ON de Pan American Energy al 2032 (PNXCO), empresa energética líder en Amércia latina, enfocada en la exploración, producción y comercialización de petróleo y gas. Tiene un cupón del 8,50% y realiza pagos semestrales. También se rige por la Ley New York. Esta ON es ideal para inversores con perfil de riesgo conservador.
- ON de YPF al 2029 (YMCIO), empresa argentina líder en el sector energético, dedicada a la exploración, explotación, destilación, distribución y producción de energía eléctrica, gas, petróleo y derivados de hidrocarburo. Tiene un cupón de 9,00% y realiza pagos semestrales. Además, se rige por la Ley New York. Esta ON es ideal para inversores con perfil de riesgo moderado.
Para que puedas resguardar tu aguinaldo sin moverte de tu casa, te contamos las 3 razones para invertir en Obligaciones Negociables:
- Vas a invertir en empresas líderes de Argentina.
- Son activos de renta fija que ofrecen un alto grado de certeza tanto en términos de rentabilidad como de frecuencia de pago.
- Existe una amplia variedad de Obligaciones Negociables con distintos términos y condiciones que se ajustan a cada perfil de riesgo.
CEDEARs
Para aquellos inversores que buscan mayores rendimientos, aunque contemple mayor volatilidad, existen los Certificados de Depósito Argentinos (CEDEARs), representan activos del exterior que cotizan en Argentina a través de un certificado. Los activos pueden ser Acciones o ETFs. Se pueden adquirir con pesos.
Desde Balanz destacamos tres CEDEARs para invertir el aguinaldo a largo plazo para perfiles de riesgo agresivos.
El primero es el CEDEAR de Google (GOOGL), una de las empresas que lidera en productos y servicios de Internet, software y dispositivos electrónicos. La empresa domina la distribución de la funcionalidad de IA y posee una participación de mercado del 90% en la actividad de búsqueda.
El segundo CEDEAR destacado es Deere (DE). La compañía fabrica y distribuye equipos en todo el mundo de agricultura, construcción, silvicultura y cuidado del césped. Se sumó a la revolución tecnológica con su unidad de negocio de software para la producción.
El tercero es el CEDEAR de Qualcomm (QCOM), empresa de tecnología inalámbrica proveedora de circuitos integrados con Apple y Samsung como sus mayores clientes. Fue pionero y tuvo un rol fundamental en el desarrollo del 3G y 4G y actualmente lo está teniendo en el 5G.
Por último, y también dentro del amplio espectro de CEDEARs, contamos con packs armados por nuestros especialistas de acuerdo a diferentes temáticas. Son muy simples de operar desde la plataforma web o la app.
Dentro de nuestros Packs destacamos el Pack Quant Selection, ideal para inversores con perfil de riesgo agresivo que quieran invertir a largo plazo. El primer Pack de CEDEARs creado utilizando modelos de gestión de cartera para crear un portfolio óptimo bajo una selección de criterios que surgen de la historia de precios, rendimientos y volatilidades de las compañías que lo integran. Su objetivo es seleccionar CEDEARs de empresas líderes de diversas industrias cuya relación entre retorno y volatilidad sea mejor al del índice S&P 500 en un periodo determinado.
Dólar MEP
Otra alternativa que ofrecemos para dolarizar tu capital, es la inversión en Dólar MEP. Esta operatoria consiste en la compra de un bono en pesos y su posterior venta en dólares. De esta manera, el tipo de cambio se calcula a partir de la división entre el precio en pesos y la cotización en dólares. Dólar MEP es una gran alternativa que permite dolarizar tu capital.
Operar Dólar MEP es muy sencillo, con un solo click, podés iniciar tu inversión y aprovechar esta oportunidad financiera única:
- Simple
- Seguro
- Rápido
Para invertir en este instrumento, debés hacer click en el banner de Dólar MEP de la App o plataforma Web y seguir el paso a paso. ¡En 24 hs hábiles tendrás disponibles los dólares en tu cuenta de inversión Balanz!
¿Cómo invertir en estos activos?
Lo primero que necesitás hacer para empezar a invertir es abrir una cuenta de inversión en un Broker. En Balanz podés abrir una cuenta de forma simple y rápida, además contás con asesoramiento personalizado desde el primer día.
Para conocer cómo invertir en los instrumentos financieros destacados, te invitamos a ver los tutoriales de Fondos Comunes de Inversión, Obligaciones Negociables, CEDEARs, Packs de CEDEARS y Dólar MEP.
Artículo escrito por Investment Ideas
El destinatario deberá evaluar por sí mismo la conveniencia de la inversión en los presentes valores negociables. Balanz Capital Valores S.A.U y Balanz Sociedad Gerente de Fondos Comunes de Inversión S.A.U. no brindan garantías ni aseguran rentabilidades ni resultados de los presentes valores negociables. Para mayor información, contáctese con nuestros asesores.