¿Cómo mejorar tu educación financiera?

La educación financiera es una deuda pendiente para la mayoría de las personas adultas. Es un tópico poco estudiado, pero que al llegar a la adultez se convierte en decisivo para tener nuestras cuentas en orden y alcanzar nuestros objetivos y proyectos más importantes.

Estos objetivos pueden ser de diferentes tipos, tales como comprar un automóvil o una casa, educar a nuestros hijos, realizar un postgrado, irnos de vacaciones, contar con un fondo para atender emergencias o lograr la independencia financiera. En todos estos casos  resulta fácil advertir que es crucial que aprendamos a realizar una buena administración y gestión de nuestras finanzas personales.

En Balanz University estamos comprometidos a promover la educación financiera y nuestro objetivo es que cada vez más personas sean capaces de ordenar y mejorar su economía, para poder participar de los beneficios que ofrece el mercado de valores. Por eso, en esta oportunidad te acercamos algunos consejos para mejorar tu educación financiera.

¿Qué es la educación financiera?

La educación financiera implica el aprendizaje de conocimientos que ayuden a  comprender y gestionar el dinero de forma eficaz y eficiente. Es la base para poder responsabilizarte de tu dinero y tomar decisiones importantes con él, a partir de hábitos monetarios positivos.

Las personas con conocimiento financiero pueden gestionarse para cumplir objetivos a corto y largo plazo y también entienden conceptos como gestión de riesgo, inversiones, impuestos y otros factores que afectan el bienestar financiero.

Cualquier persona puede aprender sobre finanzas y, cuanto más ponga en práctica sus conocimientos, mejor le saldrá.

Pasos para mejorar las finanzas

1. Conocer el patrimonio neto: Este es un indicador de salud financiera, ya que a partir de él podemos saber cómo impactan nuestros ingresos y egresos en nuestro patrimonio y ver si existe un equilibrio entre ellos: Patrimonio Neto = Activo – Pasivo
   El patrimonio neto se obtiene en la diferencia entre los activos menos los pasivos. Además, al determinar si tenemos un patrimonio neto alto, podemos buscar aumentarlo o, si es bajo, el objetivo sería protegerlo.

   Conocer nuestro patrimonio neto nos permite diseñar estrategias para potenciar su crecimiento, también para protegerlo y para que su composición se adapte a nuestras necesidades financieras.

2. Control de gastos: Este paso debe hacerse por lo menos durante 6 meses, para poder tener un detalle más certero y para poder planificar un presupuesto más realista. Implica hacer seguimiento de gastos para saber en qué se destina el dinero y dónde puedo hacer recortes, para lo cual resulta útil detectar gastos superfluos o dimensionar la cuantía final de gastos por montos menores que realizamos con frecuencia.

3. Elaborar un presupuesto real: En este punto y teniendo la información previa, es posible realizar una planificación de cuánto dinero voy a destinar al  gasto, cuánto al ahorro y cuánto al pago de deuda. Para ello, es muy importante tener en claro los objetivos planteados previamente.
   Nuestros objetivos nos orientan en nuestra planificación financiera, así por ejemplo, si pretendemos reunir cierto dinero con celeridad para un fondo para atender emergencias, este objetivo de corto plazo puede motivarnos a ser más restrictivos en la planificación de nuestros gastos más próximos.

4. Comprender el impacto del riesgo: Habitualmente, cuando hablamos de riesgo nos referimos a la posibilidad de que ocurra algo que impacte negativamente, en mayor o menor medida, en nuestra salud financiera. Esto puede ser, por ejemplo, invertir en el mercado de valores y que nuestro activo baje de precio. Otro ejemplo, puede ser el aumento de las tasas de interés de un crédito contraído con tasa de interés variable.
   Es por eso que, es importante tener en cuenta los diferentes riesgos que puedan suceder y prever un plan de contingencia para no quedar expuestos, como puede ser un fondo para emergencias.

5. Informarte sobre las inversiones: En cuanto a inversiones nos referimos al capital que se destina a actividades que generan flujo de caja. En este sentido, el mercado de valores ofrece diversas alternativas que se adaptan a las necesidades, perfil y horizonte de cada inversor.
   En Balanz trabajamos con todas las opciones disponibles del mercado nacional y también el internacional. Para conocer más, ingresá acá. En Balanz sabemos que  las mejores inversiones son las que entendemos, por eso, brindamos apoyo constante e información de las mejores opciones vigentes para invertir.

6. Cuidar el crédito: El crédito puede ser muy beneficioso, siempre y cuando se use con responsabilidad y proyección, ya que, de lo contrario, puede ser muy peligroso para nuestra economía. Lo más importante a tener en cuenta antes de usar el crédito es saber cuál es el porcentaje de nuestro presupuesto que podamos destinar al pago del mismo y, en ningún caso, superarlo.

Tips sobre educación financiera

• La clave es empezar ahora

• Estudiar las opciones y los conceptos financieros

• Ser realista en todo el proceso

• Elegir un par de objetivos financieros 

• Buscar el método de organización de datos que más te guste (planillas de excel, aplicaciones móviles,etc)

¿Por qué mejorar tu educación financiera?

La respuesta es simplemente; porque es necesario considerar el futuro financiero. Esto implica, anticiparnos a pensar en una jubilación,  prever gastos para los estudios, organizar proyectos familiares o hasta como plan de contingencia ante factores que pueden desestabilizarnos, como puede ser perder el trabajo.

La educación financiera es clave para lograr una economía saludable, la cual nos obliga a conocer todas las opciones con el fin de mejorar y hacer crecer nuestro patrimonio. Entonces, la única forma de que mejore nuestra economía es empezar a tomar en serio la educación financiera e integrar hábitos positivos en el uso del dinero.

Además, te abre la posibilidad de ahorrar y conocer nuevas formas de cuidar o aumentar tus ingresos. 

¿Qué hacer con el ahorro?

Como mencionamos, la educación financiera también implica saber y planificar qué se puede hacer con el ahorro. Entonces, una vez que conocés en detalle el flujo de tu economía y lográs destinar un porcentaje del presupuesto al ahorro, es posible pensar en las opciones que ayudarán a optimizarlo o aumentarlo.

Actualmente, el mercado de valores se convirtió en una alternativa muy accesible, gracias a las nuevas tecnologías que permiten la participación de cualquier persona que lo desee. De esta manera, invertir en la bolsa dejó de ser una opción para algunos pocos. Por eso, si estás buscando qué hacer con tus ahorros, te recomendamos indagues en las diferentes oportunidades que ofrece Balanz ingresando acá.

En Balanz creemos que existen tantas inversiones como inversores, por eso te invitamos a que descubras los activos que más se adaptan a tus necesidades realizando el Test del Inversor. 

El momento de ordenar tu economía es ahora, por eso, te sugerimos que sigas los pasos recomendados y puedas empezar a planificar tus objetivos de inversión. 

Desde Balanz te invitamos a que abras tu cuenta 100% online y sin costo, para acceder a la mejor plataforma del mercado y el asesoramiento más completo y así, elijas los activos que más te convengan, de la mano de una empresa de más de 20 años de trayectoria.